Копьево.ру - Форум местного значения
20 Март 2019, 18:17:47 *
Добро пожаловать, Гость. Пожалуйста, войдите или зарегистрируйтесь.
Вам не пришло письмо с кодом активации?

Войти
Новости: 20.11.09 - Для зарегистрированных пользователей доступна медиа-галерея (пункт меню - "Галерея").
 
   Начало   Помощь Поиск Календарь Галерея Погода Почта Войти Регистрация  
Страниц: [1]
  Печать  
Автор Тема: Кредиты в Сбербанке  (Прочитано 2555 раз)
0 Пользователей и 1 Гость смотрят эту тему.
Remark
Координаторы
Постоялец
*

Репутация: 0
Сообщений: 154


« : 04 Апрель 2010, 20:06:02 »

Знаете чем кредит в Сбербанке отличается от кредита в других банках? Есть одна важная особенность - структура выплат или платежей. Поспорил на днях - пришлось за калькулятор браться.
В Сбербанке используют дифференцированные платежи ("простой" или "классический" способ начисления процентов).
В остальных банках - аннуитетные платежи.

Цитировать
Дифференцированные платежи - не равные друг другу денежные платежи, рассчитываемые "классическим" способом. При таком способе погашения кредита сумма кредита выплачивается равными долями, а проценты начисляются на остаток.
Аннуитетные платежи (аннуитет) - равные друг другу денежные платежи, выплачиваемые через определённые промежутки времени в счёт погашения полученного кредита и процентов по нему.

Можно для примера рассчитать итоговые выплаты по условному кредиту двумя способами.

ПРИМЕР 1 (кредит на неотложные нужды).
  • СуммаКредита - 100 000 р.
  • %Ставка - 17%;
  • Кол-воВыплат (срок кредита) - 60 месяцев (5 лет);

Итоговая выплата при аннуитетных платежах - 149 090,52
(ежемесячный платеж 2486,00)

Итоговая выплата при дифференцированных платежах - 143 208,25
(первый платеж 3083,34, последний 1690,08)

Разница - 5882,27 или 5,9% от СуммыКредита.

Казалось бы, разница не большая, однако при увеличении срока кредита, из-за разницы в подходе к начислению процентов, существенно увеличивается и переплата (также при увеличении % ставки).

ПРИМЕР 2(ипотека).
  • СуммаКредита - 1 000 000 р.
  • %Ставка - 14%;
  • Кол-воВыплат (срок кредита) - 180 месяцев (15 лет);

Итоговая выплата при аннуитетных платежах - 2 396 884,97
(ежемесячный платеж 13 318,00)

Итоговая выплата при дифференцированных платежах - 2 055 832,49
(первый платеж 17 222,23, последний 5619,57)

Разница - 341 052,48 или 34,1% от СуммыКредита.

Уже существенно. Если заемщик может позволить себе в начале срока кредита платить больше, то кредит с дифференцированными платежами существенно выгоднее для заемщика.

Структура платежа при разных способах расчета (в Интернете полно таких):

Таблица с расчетом выплаты процентов банку (в процентах к сумме кредита) в зависимости от процентной ставки и срока кредита (срок в годах):

В таблице цветом отмечены области:
  • желтым - сумма выплат процентов банку при аннуитетных платежах больше более чем на 5%, чем при дифференцированных;
  • оранжевым - сумма выплат процентов банку при аннуитетных платежах больше более чем на 20%, чем при дифференцированных;
  • красным - сумма выплат процентов банку при аннуитетных платежах больше более чем на 100%, чем при дифференцированных.
« Последнее редактирование: 04 Апрель 2010, 20:30:22 от Admin » Записан
Страниц: [1]
  Печать  
 
Перейти в:  

Powered by SMF 1.1.21 | SMF © 2006-2008, Simple Machines | Sitemap
   


Google последней посетил эту страницу 03 Март 2019, 06:48:31